Nubank Aumenta Limite de Crédito em 2023: Saiba Se Você Tem Direito

O Nubank anunciou recentemente uma ampla ação de aumento de limite de crédito para seus clientes. A empresa informou que a iniciativa será progressiva e, no total, cerca de 35 milhões de clientes devem ser beneficiados ao longo dos próximos meses. Estima-se que até agosto, 3 milhões de clientes já tenham recebido aumentos, com previsão de que a ação se estenda até dezembro, atingindo 10 milhões de usuários neste ano.

De acordo com o diretor de ciência de dados da fintech, Jacob Sisk, o Nubank agora possui “uma capacidade ainda mais precisa de projetar os gastos dos consumidores”. O novo sistema de concessão de crédito foi desenvolvido ao longo de 2 anos, combinando diferentes times de ciência de dados, engenharia e analistas de negócios.

A empresária e cantora Anitta, que passou a integrar o conselho administrativo da empresa, afirmou estar contente com a ação, mas reforçou a importância do uso consciente do novo poder de compra: “Percebi logo de cara que esse era um pedido dos clientes e eu levei o assunto para discussão na reunião de Conselho. Fiquei muito feliz em saber que havia um grande projeto nesse sentido, e é claro que é importante ficar de olho na fatura para não gastar mais do que pode”.

Como Funciona a Análise de Aumento de Limite

O processo de análise de crédito do Nubank é rigoroso e criterioso, avaliando diversos fatores em conjunto:

• Utilização do limite atual: Clientes que utilizam uma parte significativa do limite mostram ao sistema que potencialmente necessitam de um limite mais alto.
• Potencial de gastos futuros: Analisado com base em fatores comportamentais e financeiros.
• Tempo como cliente: Clientes de longa data têm vantagem, pois oferecem um histórico mais longo.
• Comportamento de pagamentos: Pagamentos em dia são extremamente bem-vistos.
• Dados do CPF disponíveis no mercado: Incluindo informações de outras instituições financeiras.

Todos esses fatores são avaliados em conjunto — por exemplo, um excelente comportamento de pagamento aliado a um baixo uso do limite atual pode afetar a decisão de aumento.

O Novo Cartão Nubank Ultravioleta

Além da ação de aumento de limite, o Nubank apresentou oficialmente o cartão de crédito Nubank Ultravioleta, seu novo cartão Black fabricado em metal.

Principais Características do Ultravioleta:

Materiais e Tecnologia: O cartão é fabricado em material metálico, compatível com pagamento por aproximação (contactless) e com carteiras digitais como Apple Pay. O layout é vertical e pode ser personalizado com o nome do cliente.

Recompensas: O cliente pode escolher entre acumular pontos ou receber cashback. Na modalidade pontos, são 2,2 pontos por dólar gasto, podendo chegar a 9 pontos por dólar em compras no NuViagens. Na modalidade cashback, o cliente recebe 1,25% de volta sobre todas as compras (ou 5% no NuViagens). O cashback pode ser transferido como crédito para a conta, guardado em Caixinhas ou convertido em milhas.

Sala VIP: Acesso gratuito e ilimitado à sala VIP Nubank Ultravioleta no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos, com gastronomia de primeira classe, áreas de trabalho e wi-fi. Clientes também têm direito a 4 acessos anuais gratuitos às salas VIP da rede Priority Pass em aeroportos de todo o mundo.

IOF Zero: O cartão oferece IOF zero em compras internacionais, com spread de apenas 3,5%.

Investimentos e Conta Global: Clientes Ultravioleta têm acesso à Caixinha Turbo com rendimento de 120% do CDI (limitado a R$ 10 mil) e à Conta Global Nubank, com saldo em mais de 40 moedas, cartão de débito internacional aceito em 200 países e 10GB de internet grátis via eSIM.

Anuidade e Isenção

O cartão Nubank Ultravioleta tem anuidade, mas é possível obter isenção de duas formas:

• Gastos mensais acima de R$ 8 mil no cartão de crédito.
• Manter R$ 50 mil investidos ou guardados no Nubank (entre Conta e Caixinhas).

Quem não atende aos critérios paga mensalidade de R$ 89.

Como Solicitar o Cartão Ultravioleta

O banco informou que o novo cartão pode ser solicitado através do aplicativo Nubank. Assim como o cartão padrão, não há exigência de renda mínima, mas o cadastro passa por uma análise de crédita que considera fatores internos e externos, incluindo o score de crédito. Vale lembrar que pedir aumento de limite pode envolver uma consulta ao CPF, o que representa cerca de 6% da pontuação no Serasa Score e pode afetá-la em até 60 pontos se houver muitas consultas em curto período. O ideal é solicitar crédito apenas quando realmente necessário, com intervalo de cerca de 3 meses entre as solicitações.

Quem Tem Direito ao Aumento de Limite?

A ação de aumento de limite será progressiva. Clientes que utilizam o cartão com frequência, pagam as faturas em dia e têm bom histórico de crédito têm mais chances de serem contemplados. O Nubank recomenda as seguintes práticas para melhorar o perfil financeiro:

• Pagar contas e a fatura do cartão de crédito em dia;
• Concentrar gastos em um único cartão para demonstrar uso efetivo do limite;
• Evitar gastos maiores do que a renda mensal;
• Ter reserva de emergência (como Caixinhas).

Conclusão

O Nubank iniciou uma grande ação de aumento de limite em 2023, com previsão de beneficiar 35 milhões de clientes. O lançamento do cartão Ultravioleta amplia as opções para quem busca um cartão com benefícios premium, como cashback de até 1,25%, acesso a salas VIP e IOF zero em compras internacionais. Para ter acesso ao aumento ou ao novo cartão, é fundamental manter um bom relacionamento com o banco, utilizando o cartão com frequência e pagando as faturas em dia. Agora é só acompanhar seu aplicativo e aguardar a análise do seu perfil.