7 Dicas para Aproveitar o Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais vantajosas do mercado, pois oferece taxas de juros baixas, prazos longos e facilidade de contratação. Mas você sabe como aproveitar ao máximo essa oportunidade? Neste artigo, vamos te dar 7 dicas para usar o empréstimo consignado de forma inteligente e segura. Confira!

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS. Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar boletos ou carnês, pois o valor é debitado automaticamente da sua renda mensal.

Essa característica traz algumas vantagens para quem contrata o empréstimo consignado, como:

• Taxas de juros mais baixas: como o risco de inadimplência é menor, os bancos e financeiras cobram juros menores do que em outras modalidades de crédito, como o cheque especial ou o cartão de crédito.
• Prazos mais longos: você pode parcelar o seu empréstimo consignado em até 84 meses, dependendo do seu convênio e do valor contratado.
• Facilidade de contratação: você não precisa apresentar avalista, comprovar renda ou passar por análise de crédito. Basta ter margem consignável disponível e escolher a instituição financeira de sua preferência.

Mas quem pode contratar o empréstimo consignado? Essa modalidade é exclusiva para:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais
• Militares das Forças Armadas
• Funcionários de empresas privadas conveniadas com bancos e financeiras

Como contratar o empréstimo consignado?

Para contratar o empréstimo consignado, você precisa seguir alguns passos simples:

1. Verifique a sua margem consignável: a margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado da sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS para pagar as parcelas do empréstimo consignado. Ela corresponde a 30% da sua renda mensal líquida, sendo que 5% são reservados para o uso do cartão de crédito consignado. Você pode consultar a sua margem consignável no seu contracheque, no site ou no aplicativo do seu órgão pagador ou no site ou no aplicativo da instituição financeira que você pretende contratar.
2. Simule o valor e as condições do empréstimo: antes de fechar negócio, é importante que você faça uma simulação do valor e das condições do empréstimo consignado que você deseja contratar. Você pode fazer isso pelo site ou pelo aplicativo da instituição financeira ou por meio de comparadores online. Nessa etapa, você deve informar o valor que precisa, o prazo que deseja pagar e a taxa de juros que está disposto a pagar. A simulação vai te mostrar o valor das parcelas, o custo total do empréstimo e o Custo Efetivo Total (CET), que é a soma de todos os encargos e despesas envolvidos na operação.
3. Escolha a melhor oferta: depois de simular o seu empréstimo consignado, você deve comparar as ofertas disponíveis no mercado e escolher a que melhor atende às suas necessidades e ao seu bolso. Lembre-se de considerar não apenas a taxa de juros, mas também o CET, o prazo e as condições de pagamento.
4. Envie a documentação necessária: para formalizar a contratação do seu empréstimo consignado, você deve enviar a documentação exigida pela instituição financeira escolhida. Geralmente, são solicitados os seguintes documentos:

• Documento de identidade (RG ou CNH)
• CPF
• Comprovante de residência
• Contracheque ou extrato do benefício do INSS
• Autorização para desconto em folha ou no benefício

Você pode enviar os documentos pelo site, pelo aplicativo ou pelo WhatsApp da instituição financeira, ou ainda por e-mail ou presencialmente, dependendo da opção disponível.

5. Aguarde a análise e a liberação do crédito: após enviar a documentação, você deve aguardar a análise e a liberação do crédito pela instituição financeira e pelo seu órgão pagador. Esse processo pode levar de 2 a 5 dias úteis, dependendo do convênio e da demanda. Se tudo estiver correto, o valor do empréstimo será depositado na sua conta corrente ou poupança indicada no contrato.

Por que contratar o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro rápido e barato, seja para quitar dívidas, realizar um sonho ou resolver uma emergência. Veja alguns motivos para contratar o empréstimo consignado:

• Economia: com o empréstimo consignado, você pode economizar muito dinheiro em relação a outras modalidades de crédito, pois as taxas de juros são bem menores. Por exemplo, se você contratar um empréstimo consignado de R$ 5.000,00 em 12 parcelas, com taxa de juros de 1,82% ao mês e CET de 2,03% ao mês, você vai pagar R$ 477,62 por mês e R$ 5.731,44 no total. Já se você contratar um empréstimo pessoal com as mesmas condições, mas com taxa de juros de 6% ao mês e CET de 6,27% ao mês, você vai pagar R$ 608,80 por mês e R$ 7.305,60 no total. Ou seja, você vai economizar R$ 131,18 por mês e R$ 1.574,16 no total com o empréstimo consignado.
• Praticidade: com o empréstimo consignado, você não precisa se preocupar em pagar boletos ou carnês todo mês, pois as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS. Assim, você evita atrasos, multas e juros e mantém o seu orçamento organizado.
• Facilidade: com o empréstimo consignado, você não precisa passar por análise de crédito, comprovar renda ou apresentar avalista. Basta ter margem consignável disponível e escolher a instituição financeira de sua preferência. Além disso, você pode contratar o empréstimo consignado de forma rápida e fácil pela internet ou pelo celular, sem sair de casa.

Como usar o empréstimo consignado de forma inteligente?

O empréstimo consignado é uma ferramenta muito útil para quem precisa de dinheiro extra, mas é preciso usá-lo com responsabilidade e planejamento. Afinal, ele é uma dívida que vai comprometer parte da sua renda mensal por um longo período. Por isso, confira as nossas 7 dicas para aproveitar o empréstimo consignado de forma inteligente:

1. Contrate apenas o valor que precisa: antes de contratar o empréstimo consignado, faça uma análise da sua situação financeira e defina qual é o seu objetivo com o crédito. Você precisa quitar dívidas? Realizar um sonho? Resolver uma emergência? Seja qual for o motivo, contrate apenas o valor que precisa para alcançá-lo e evite pegar mais dinheiro do que pode pagar.
2. Compare as ofertas disponíveis: não se deixe levar pela primeira oferta que aparecer na sua frente. Pesquise e compare as ofertas disponíveis no mercado e escolha a que oferece as melhores condições para o seu perfil e para o seu bolso. Lembre-se de considerar não apenas a taxa de juros, mas também o CET, o prazo e as condições de pagamento.
3. Negocie as taxas de juros: apesar de serem mais baixas do que em outras modalidades de crédito, as taxas de juros do empréstimo consignado é uma dívida que vai comprometer parte da sua renda mensal por um longo período. Por isso, confira as nossas 7 dicas para aproveitar o empréstimo consignado de forma inteligente:

1. Contrate apenas o valor que precisa: antes de contratar o empréstimo consignado, faça uma análise da sua situação financeira e defina qual é o seu objetivo com o crédito. Você precisa quitar dívidas? Realizar um sonho? Resolver uma emergência? Seja qual for o motivo, contrate apenas o valor que precisa para alcançá-lo e evite pegar mais dinheiro do que pode pagar.
2. Compare as ofertas disponíveis: não se deixe levar pela primeira oferta que aparecer na sua frente. Pesquise e compare as ofertas disponíveis no mercado e escolha a que oferece as melhores condições para o seu perfil e para o seu bolso. Lembre-se de considerar não apenas a taxa de juros, mas também o CET, o prazo e as condições de pagamento.
3. Negocie as taxas de juros: apesar de serem mais baixas do que em outras modalidades de crédito, as taxas de juros do empréstimo consignado podem variar bastante de acordo com a instituição financeira, o convênio, o valor e o prazo do contrato. Por isso, não aceite a primeira proposta que receber. Tente negociar as taxas de juros com a instituição financeira e procure obter um desconto ou uma redução dos encargos.
4. Escolha um prazo adequado: o prazo do empréstimo consignado pode ser de até 84 meses, dependendo do seu convênio e do valor contratado. No entanto, isso não significa que você deva escolher o prazo máximo disponível. Quanto mais tempo você levar para pagar o seu empréstimo, mais juros você vai pagar. Por isso, escolha um prazo que seja compatível com a sua capacidade de pagamento e que não comprometa a sua saúde financeira no futuro.
5. Use o dinheiro com responsabilidade: depois de contratar o empréstimo consignado, você deve usar o dinheiro com responsabilidade e de acordo com o seu objetivo inicial. Não gaste o dinheiro com coisas supérfluas ou desnecessárias, pois isso pode prejudicar o seu orçamento e dificultar o pagamento das parcelas. Se possível, reserve uma parte do dinheiro para criar uma reserva de emergência ou para investir em algo que possa gerar renda ou valorização.
6. Acompanhe as suas parcelas: mesmo que as parcelas do empréstimo consignado sejam descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS, é importante que você acompanhe as suas parcelas e verifique se os valores estão corretos e se estão sendo debitados conforme o contrato. Você pode fazer isso pelo site ou pelo aplicativo da instituição financeira ou pelo seu extrato bancário. Se você notar alguma irregularidade ou divergência, entre em contato com a instituição financeira e solicite uma correção ou uma explicação.
7. Refinancie ou quite o seu empréstimo se puder: se você tiver uma oportunidade de refinanciar ou quitar o seu empréstimo consignado antes do prazo final, aproveite. Você pode refinanciar o seu empréstimo se conseguir uma oferta com taxas de juros menores ou condições mais favoráveis do que as do seu contrato atual. Você pode quitar o seu empréstimo se tiver uma renda extra ou uma economia suficiente para pagar o saldo devedor. Em ambos os casos, você pode economizar dinheiro e se livrar da dívida mais rápido.

Quais são as dúvidas mais comuns sobre o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular e acessível, mas também pode gerar algumas dúvidas para quem pretende contratar ou já contratou. Veja algumas das perguntas mais frequentes sobre o assunto e as suas respectivas respostas:

• Posso contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo? Sim, você pode contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo, desde que tenha margem consignável disponível e respeite o limite de 30% da sua renda mensal líquida. No entanto, é preciso ter cuidado para não se endividar além da sua capacidade de pagamento e comprometer a sua qualidade de vida.
• Posso antecipar as parcelas do meu empréstimo consignado? Sim, você pode antecipar as parcelas do seu empréstimo consignado a qualquer momento, sem a necessidade de autorização da instituição financeira ou do seu órgão pagador. Ao fazer isso, você pode obter um desconto proporcional dos juros e reduzir o custo total do seu empréstimo.
• Posso cancelar ou desistir do meu empréstimo consignado? Sim, você pode cancelar ou desistir do seu empréstimo consignado em até 7 dias corridos após a assinatura do contrato, sem a necessidade de justificativa ou de pagamento de multa. Para isso, você deve entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o cancelamento ou a desistência. Você deve devolver o valor recebido, corrigido monetariamente, e receber a quitação do contrato.
• O que acontece se eu perder o meu emprego ou o meu benefício do INSS? Se você perder o seu emprego ou o seu benefício do INSS, o seu empréstimo consignado não será cancelado automaticamente. Você deverá entrar em contato com a instituição financeira e negociar uma nova forma de pagamento das parcelas restantes, que poderão ser cobradas por meio de boleto bancário ou débito em conta. Você também poderá tentar transferir o seu empréstimo consignado para outra fonte de renda, se houver.
• O que acontece se eu morrer antes de quitar o meu empréstimo consignado? Se você morrer antes de quitar o seu empréstimo consignado, a sua dívida será extinta e não será cobrada dos seus herdeiros ou dependentes. Isso porque o empréstimo consignado possui um seguro obrigatório que cobre o risco de morte do contratante. O valor do seguro é embutido nas parcelas do empréstimo e varia de acordo com a idade, o valor e o prazo do contrato.

Conclusão

O empréstimo consignado é uma das melhores opções de crédito para quem precisa de dinheiro rápido e barato, mas é preciso usá-lo com responsabilidade e planejamento. Neste artigo, nós te demos 7 dicas para aproveitar o empréstimo de forma inteligente e segura. Esperamos que elas te ajudem a tomar a melhor decisão para o seu bolso e para o seu futuro.

E você, já contratou ou pretende contratar um empréstimo? O que você achou das nossas dicas? Deixe a sua opinião sincera e as suas sugestões nos comentários abaixo. E se você gostou deste artigo, compartilhe-o com os seus amigos nas redes sociais.